Calculadora de interés compuesto
Simula inversiones con aportaciones mensuales, una tasa mensual o anual y una tabla mes a mes en CSV.
La diferencia en una frase
Con los intereses simples, la tasa se aplica siempre al capital inicial. Con los intereses compuestos, se aplica al saldo del periodo anterior, que ya incluye los intereses acumulados: es el famoso «interés sobre interés».
Las fórmulas lo muestran. Si el capital es C, la tasa por periodo (en decimal) es i y el número de periodos es n:
- Intereses simples:
M = C × (1 + i × n) - Intereses compuestos:
M = C × (1 + i)^n
Durante el primer mes, ambos dan el mismo resultado. A partir del segundo, los intereses compuestos empiezan a diferenciarse y la brecha crece cada vez más rápido, porque la base de cálculo aumenta en cada periodo.
Ejemplo 1: 1.000 a una tasa mensual del 2 % durante 12 meses
| Tipo | Cálculo | Monto final | Intereses |
|---|---|---|---|
| Simples | 1.000 × (1 + 0,02 × 12) | 1.240,00 | 240,00 |
| Compuestos | 1.000 × 1,0212 | 1.268,24 | 268,24 |
En un año, la diferencia es de 28,24. Puede parecer poco, pero el efecto depende del plazo y de la tasa, como muestran los siguientes ejemplos.
Ejemplo 2: la deuda que crece por sí sola
Imagina una deuda de 2.000 que permanece sin cambios durante 6 meses, con una tasa mensual del 8 %, habitual en las líneas de crédito más caras:
- Con intereses simples, serían 2.000 × (1 + 0,08 × 6) = 2.960,00.
- Con intereses compuestos, como los que aplican los bancos y las tarjetas, el resultado es 2.000 × 1,086 = 3.173,75.
En medio año, la deuda creció casi un 59 %. Por eso conviene priorizar las deudas con las tasas más altas: cada mes de retraso aumenta la base sobre la que se aplicará la tasa del mes siguiente. Descubre cómo funciona con las tarjetas en la guía sobre los intereses de la deuda revolvente.
Ejemplo 3: el mismo efecto a tu favor
Ahora cambia el signo. 10.000 invertidos a una tasa mensual del 1 % durante 10 años (120 meses):
- Interés simple: 10.000 × (1 + 0,01 × 120) = 22.000,00.
- Interés compuesto: 10.000 × 1,01120 = 33.003,87.
Son 11.003,87 más solo porque las ganancias también empezaron a generar ganancias. En la calculadora de interés compuesto puedes sumar aportes mensuales y ver la evolución mes a mes; el cálculo no descuenta impuestos ni comisiones, que reducen el rendimiento real de una inversión.
Errores comunes al calcular intereses
- Tasa y plazo en unidades diferentes: usar una tasa anual con un plazo en meses (o al revés) es el error más frecuente. Convierte las unidades antes de aplicar la fórmula.
- Olvidar convertir el porcentaje a decimal: 2% se introduce como 0,02. Escribir 2 en su lugar multiplica el resultado por cien.
- Confundir intereses con monto total: el monto total es el capital más los intereses. Si la pregunta es «¿cuánto pagaré de intereses?», resta el capital al monto total.
- Creer que una cuota fija significa interés simple: algunos sistemas de amortización tienen cuotas iguales, pero los intereses de cada mes se calculan sobre el saldo pendiente, con interés compuesto.
- Ignorar los costos adicionales: en una deuda real, además de los intereses puede haber impuestos, comisiones y, si hay retraso, recargos. La tasa nominal no lo cuenta todo.
Una forma rápida de comprobarlo: con interés compuesto, el monto total al cabo de dos períodos siempre es un poco mayor que con interés simple. Si obtuviste lo contrario, es posible que hayas introducido algún dato mal.
Dónde se aplica cada tipo de interés en la vida diaria
- Interés compuesto: préstamos, créditos, tarjetas de crédito y productos de ahorro e inversión.
- Interés simple: intereses por demora en facturas vencidas (a menudo, un porcentaje mensual proporcional a los días de retraso), algunos descuentos comerciales y ciertos tipos de interés establecidos por ley.
Para comprobar un cálculo de intereses por demora o resolver un ejercicio, usa la calculadora de interés simple, que también permite calcular la tasa o el plazo a partir del monto total. Si la tasa es anual y el plazo está en meses, convierte las unidades antes: la guía cómo convertir una tasa mensual en anual explica por qué no basta con dividir entre 12.
Fuentes: fórmulas clásicas de matemática financiera; metodología de la tasa legal establecida en la Resolución CMN n.º 5.171/2024.
Actualizado en octubre de 2026.
Preguntas frecuentes
¿Por qué los intereses por demora de una factura suelen ser simples?
Porque las leyes y los contratos suelen establecer intereses por cada día de retraso sobre el importe original, sin capitalización. En cambio, los préstamos pueden capitalizar intereses cuando así lo establece el contrato.
¿El interés compuesto siempre genera más que el interés simple?
Para plazos superiores a un período, sí, si la tasa es la misma. En un solo período, ambos son iguales; para fracciones de período, el interés simple da un resultado ligeramente mayor.
¿Cuál es la fórmula del interés compuesto?
M = C × (1 + i)^n, donde C es el capital, i es la tasa por período expresada en decimal y n es el número de períodos. Los intereses equivalen a M menos C.
¿Puede el banco cobrar interés compuesto?
Las entidades financieras pueden capitalizar intereses en períodos inferiores a un año cuando así lo establece el contrato. Por eso, los préstamos, créditos y tarjetas suelen aplicar interés compuesto.
¿Cómo calcular cuánto tarda una deuda en duplicarse?
Divide 72 entre la tasa mensual expresada en porcentaje para obtener una estimación en meses (la regla del 72). Con una tasa del 8% mensual, la deuda se duplica en unos 9 meses; con una del 2%, en unos 35 o 36 meses.