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Calculadora de juros compostos
Simule investimentos com aportes mensais, taxa ao mês ou ao ano e tabela mês a mês em CSV.
A diferença em uma frase
Nos juros simples, a taxa incide sempre sobre o valor inicial. Nos juros compostos, incide sobre o saldo do período anterior, que já inclui os juros acumulados — é o famoso "juros sobre juros".
As fórmulas mostram isso. Com capital C, taxa i por período (em decimal) e n períodos:
- Juros simples:
M = C × (1 + i × n) - Juros compostos:
M = C × (1 + i)^n
No primeiro mês os dois dão o mesmo resultado. A partir do segundo, os compostos se afastam, e a distância cresce cada vez mais rápido, porque a base de cálculo aumenta a cada período.
Exemplo 1: R$ 1.000,00 a 2% ao mês por 12 meses
| Regime | Conta | Montante | Juros |
|---|---|---|---|
| Simples | 1.000 × (1 + 0,02 × 12) | R$ 1.240,00 | R$ 240,00 |
| Compostos | 1.000 × 1,0212 | R$ 1.268,24 | R$ 268,24 |
Em um ano, a diferença é de R$ 28,24. Parece pouco, mas o efeito depende do prazo e da taxa, como mostram os próximos exemplos.
Exemplo 2: a dívida que cresce sozinha
Imagine uma dívida de R$ 2.000,00 parada por 6 meses a 8% ao mês, taxa comum em linhas de crédito caras:
- Em juros simples, seriam R$ 2.000 × (1 + 0,08 × 6) = R$ 2.960,00.
- Em juros compostos, que é como bancos e cartões cobram, fica em R$ 2.000 × 1,086 = R$ 3.173,75.
Em meio ano, a dívida cresceu quase 59%. É por isso que vale atacar primeiro as dívidas de taxa mais alta: cada mês de atraso aumenta a base sobre a qual a taxa do mês seguinte vai incidir. Veja como isso funciona no cartão no guia sobre juros do rotativo.
Exemplo 3: o mesmo efeito a seu favor
Agora inverta o sinal. R$ 10.000,00 aplicados a 1% ao mês por 10 anos (120 meses):
- Juros simples: R$ 10.000 × (1 + 0,01 × 120) = R$ 22.000,00.
- Juros compostos: R$ 10.000 × 1,01120 = R$ 33.003,87.
São R$ 11.003,87 a mais só porque os rendimentos passaram a render também. Na calculadora de juros compostos você pode somar aportes mensais e ver a evolução mês a mês; a conta não desconta imposto de renda nem taxas, que reduzem o resultado real de uma aplicação.
Erros comuns ao calcular juros
- Taxa e prazo em unidades diferentes: usar taxa ao ano com prazo em meses (ou o contrário) é o erro mais frequente. Converta antes de aplicar a fórmula.
- Esquecer de transformar a porcentagem em decimal: 2% entra na conta como 0,02. Escrever 2 no lugar multiplica o resultado por cem.
- Confundir juros com montante: o montante é capital mais juros. Se a pergunta é "quanto vou pagar de juros", subtraia o capital do montante.
- Achar que a parcela fixa significa juros simples: a Tabela Price tem parcelas iguais, mas os juros de cada mês são calculados sobre o saldo devedor, em regime composto.
- Ignorar custos extras: numa dívida real, além dos juros entram IOF, tarifas e, no atraso, multa. A taxa nominal nunca conta a história inteira.
Uma forma rápida de conferir: em juros compostos, o montante de dois períodos é sempre um pouco maior que o dos juros simples. Se a sua conta deu o contrário, algo foi digitado errado.
Onde cada regime aparece no dia a dia
- Juros compostos: financiamentos, empréstimos, cartão de crédito, cheque especial, poupança, CDB e Tesouro Direto.
- Juros simples: juros de mora de boletos e contas atrasadas (em geral 1% ao mês proporcional aos dias), alguns descontos comerciais e a taxa legal do Código Civil, que o Banco Central aplica em regime simples.
Para conferir uma conta de juros de atraso ou um exercício de prova, use a calculadora de juros simples, que também descobre a taxa ou o prazo a partir do montante. Se a taxa estiver ao ano e o prazo em meses, converta antes: o guia como converter taxa mensal em anual explica por que não basta dividir por 12.
Fontes: fórmulas clássicas de matemática financeira; metodologia da taxa legal na Resolução CMN nº 5.171/2024.
Atualizado em outubro de 2026.
Perguntas frequentes
Por que os juros de mora do boleto são simples?
Porque a lei e os contratos costumam prever juros de mora por dia de atraso sobre o valor original, sem capitalização. Já empréstimos bancários capitalizam juros quando o contrato prevê.
Juros compostos sempre rendem mais que juros simples?
Para prazos maiores que um período, sim, com a mesma taxa. Em um único período os dois são iguais, e em frações de período os juros simples dão um valor um pouco maior.
Qual a fórmula dos juros compostos?
M = C × (1 + i)^n, em que C é o capital, i a taxa por período em decimal e n o número de períodos. Os juros são M menos C.
O banco pode cobrar juros compostos?
Instituições financeiras podem capitalizar juros em prazos inferiores a um ano quando o contrato prevê. Por isso empréstimos, financiamentos e cartão usam juros compostos.
Como saber quanto tempo leva para uma dívida dobrar?
Divida 72 pela taxa mensal em porcentagem para ter uma estimativa em meses (regra do 72). A 8% ao mês, a dívida dobra em cerca de 9 meses; a 2%, em cerca de 35 a 36 meses.