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Calculadora de porcentagem
Quanto é X% de Y, aumento, desconto e variação percentual.
O que diz a regra
A regra 50-30-20 divide a renda líquida em três blocos:
- 50% para necessidades: o que você precisa pagar para viver e trabalhar — moradia, contas da casa, mercado, transporte, saúde, educação dos filhos e parcelas mínimas de dívidas.
- 30% para desejos: o que melhora a vida, mas pode ser cortado — restaurante, viagens, streaming, roupas além do básico, hobbies.
- 20% para o futuro: reserva de emergência, aposentadoria, metas e amortização extra de dívidas.
A ideia ficou conhecida nos Estados Unidos e se espalhou porque é fácil de lembrar. Não é norma de nenhum órgão oficial: é um ponto de partida para quem nunca organizou o dinheiro.
Exemplo com salário de 2026
Considere um salário bruto de R$ 4.600,00 com carteira assinada, sem dependentes. Em 2026, o INSS progressivo desconta R$ 445,51 e o imposto de renda na fonte fica zerado pela redução da Lei 15.270/2025 (rendimentos até R$ 5.000,00 por mês). Salário líquido: R$ 4.154,49. Confira o seu na Calculadora de salário líquido.
| Bloco | Percentual | Valor por mês |
|---|---|---|
| Necessidades | 50% | R$ 2.077,25 |
| Desejos | 30% | R$ 1.246,35 |
| Futuro | 20% | R$ 830,90 |
Guardando R$ 830,90 por mês, em um ano essa pessoa junta quase R$ 10 mil, antes de qualquer rendimento. É por isso que a regra é popular: ela coloca a poupança como gasto obrigatório, e não como "o que sobrar".
Para calcular a fatia de qualquer valor, use a Calculadora de porcentagem.
Como aplicar na prática
- Pegue a renda líquida, depois de INSS, imposto e outros descontos em folha.
- Liste os gastos do último mês e classifique cada um como necessidade ou desejo. Plano de celular básico é necessidade; o plano mais caro, com aparelho novo parcelado, tem uma parte de desejo.
- Compare com os percentuais. Se necessidades passam de 50%, veja o que dá para renegociar (aluguel, plano, tarifas) antes de cortar tudo dos desejos.
- Programe a transferência dos 20% para o dia em que o salário cai. O que fica na conta corrente tende a ser gasto.
- Reavalie a cada seis meses ou quando a renda mudar.
Quando a regra não serve (e o que usar no lugar)
Renda baixa
Para quem ganha perto do salário mínimo (R$ 1.621,00 em 2026), aluguel, comida e transporte facilmente consomem 70% a 90% da renda. Forçar 50% é irreal. Uma divisão mais honesta é 70-20-10 ou até 80-15-5: o importante é manter algum percentual fixo para a reserva, mesmo que pequeno.
Quem está endividado
Se há dívida no rotativo do cartão ou no cheque especial, investir 20% enquanto paga juros muito mais altos não faz sentido. Nesse caso, o bloco "futuro" vira bloco de quitação: tudo vai para eliminar primeiro as dívidas mais caras. Depois de quitadas, a fatia volta a ser poupança.
Renda alta ou metas grandes
Quem ganha bem e mantém custo de vida baixo pode inverter a lógica, com 50-20-30 ou 40-20-40, acelerando a compra de um imóvel ou a aposentadoria.
Renda variável
Autônomos devem aplicar os percentuais sobre a média de um mês fraco e mandar o excedente dos meses bons direto para a reserva.
Vantagens e limites
- Vantagem: exige só três números. É fácil de manter.
- Vantagem: deixa claro que lazer também cabe no orçamento, o que evita a sensação de privação.
- Limite: não diz nada sobre gastos anuais (IPVA, IPTU, material escolar). Inclua a provisão mensal deles em necessidades.
- Limite: a fronteira entre necessidade e desejo é subjetiva. Seja rigoroso na classificação, ou a regra vira autoengano.
Quer um método com mais detalhe? Veja como fazer um orçamento doméstico em 5 etapas. Material de apoio: Cidadania Financeira (Banco Central). Atualizado em outubro de 2026.
Perguntas frequentes
A regra 50-30-20 usa o salário bruto ou líquido?
O líquido, ou seja, o valor que efetivamente cai na conta depois de INSS, imposto de renda e outros descontos em folha.
Pagamento de dívida entra em qual bloco?
A parcela mínima obrigatória entra em necessidades. Pagamentos extras para quitar mais rápido entram no bloco de 20%, que nesse caso funciona como bloco de quitação.
Casal deve aplicar a regra sobre a renda somada?
Pode aplicar sobre a renda líquida somada para as despesas comuns, mas vale cada um manter também os seus 20% de futuro e uma parte livre para gastos pessoais, para evitar atritos.
Os 20% precisam ser investidos?
Primeiro forme a reserva de emergência em uma aplicação de fácil resgate. Depois, os 20% podem ir para metas de médio e longo prazo. Este texto não é recomendação de investimento.