Simulador de financiamento
Compare SAC e Price lado a lado: prestações, total de juros e tabela mês a mês com download em CSV.
Tabela mês a mês (SAC e Price lado a lado)
Simulação sem seguros obrigatórios (MIP e DFI), taxa de administração, TR e tarifas, que entram no custo efetivo total (CET) informado pelo banco.
Processado no seu dispositivo. Nada do que você digita é enviado.
Como usar: simulador de financiamento
- Digite o valor do bem e quanto vai dar de entrada.
- Informe a taxa de juros (ao mês ou ao ano) e o prazo em meses ou anos.
- Compare a primeira e a última prestação e o total de juros em cada sistema.
- Abra a tabela mês a mês ou baixe o CSV para planilha.
Sobre esta ferramenta
No SAC (Sistema de Amortização Constante), a dívida cai o mesmo valor todo mês e os juros diminuem, então as prestações começam mais altas e terminam menores — é o sistema mais usado no financiamento imobiliário e paga menos juros no total. Na Tabela Price, a prestação é fixa: no começo ela é quase toda juros e a amortização cresce com o tempo, o que resulta em mais juros pagos.
Taxas anuais são convertidas para a taxa mensal equivalente por juros compostos: (1 + taxa anual)^(1/12) − 1. A simulação não inclui seguros obrigatórios (MIP e DFI), tarifas, TR ou IOF, que o banco soma no Custo Efetivo Total (CET) — exigido em toda proposta pela Resolução CMN nº 4.881/2020.
Os resultados são estimativas, sem valor legal ou oficial: confira sempre com a fonte responsável antes de tomar decisões. Peça ao banco a planilha oficial com o CET antes de assinar o contrato.
Perguntas frequentes
O que é melhor: SAC ou Price?
O SAC paga menos juros no total e a parcela diminui com o tempo, mas começa mais alta. A Price tem parcela fixa e inicial menor, o que facilita a aprovação de renda, porém custa mais no total. Se a primeira parcela do SAC cabe no orçamento, ele costuma ser mais vantajoso.
Como é calculada a prestação da Tabela Price?
Pela fórmula PMT = PV × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), em que PV é o valor financiado, i a taxa mensal e n o número de meses. R$ 100.000 a 1% ao mês em 12 meses dão prestação de R$ 8.884,88.
Amortizar antes vale a pena?
Sim. Pagamentos extras abatem o saldo devedor e reduzem os juros futuros; você pode escolher diminuir o prazo (economiza mais) ou o valor das parcelas. O Código de Defesa do Consumidor garante a redução proporcional dos juros na antecipação.
Por que a parcela do banco é maior que a da simulação?
Porque o banco inclui seguros obrigatórios, taxa de administração e, em alguns contratos, a TR. Compare sempre o CET das propostas.
É grátis mesmo? Existe limite diário?
É grátis e sem limite diário. Como o processamento acontece no seu aparelho, não temos custo por uso e não precisamos limitar você.
Funciona no celular?
Sim. O site funciona em qualquer navegador moderno no Android, iPhone, Windows, Mac e Linux, sem instalar nada.